Автокредит или потребительский ? Однозначного ответа нет — все индивидуально. Однако мы разработали универсальный метод оценки — используйте его!

Копить на автомобиль Мечты — это тоже вариант. Однако это подходит не всем. И курс рубля не делает этого: откладываешь, откладываешь, а машины и становится все дороже и дороже. Банки также хорошо чувствуют своих клиентов.

Говорит Дмитрий Мольков, начальник финансового отдела банка. продуктов ГК «АвтоСпецЦентр»:

Что выгоднее ?

Автокредит как Обеспечен для достижения цели кредит дается конкретно на покупку Вы также можете приобрести автомобиль под залог (часто банк оставляет ПТС у себя). Его можно оформить как В банке, а также в автосалоне. Все, что вам нужно для подачи заявки, — это паспорт и водительское удостоверение. Сумма кредита кредита , как Обычно до 5 миллионов рублей, срок — до 5-7 лет.

Потребительский кредит Может быть потрачен на любые цели и не подразумевает начисления на имущество. Для получения этого вида кредита вам необходимо обратиться в банк лично или через Интернет. Как правило, максимальная сумма такого кредита не превышает 1,5 млн. рублей, а срок кредита — 5 лет.

Ставки на

Ставки по автокредитам Традиционно ставки на несколько процентных пунктов ниже, чем по потребительским кредитам. Почему? Из-за минимального риска для банка, ведь если заемщик не сможет выполнить свои финансовые обязательства, автомобиль остается собственностью кредитной организации. Но в случае с какие — Впрочем, в случае сложных ситуаций (потеря работы, личная ситуация) вы всегда можете можно попытаться договориться с банком или провести рефинансирование. Как правило, банк как Как правило, банк идет на уступки клиенту с хорошей кредитной историей.

Теперь, благодаря низким ключевым процентным ставкам, потребительские кредиты могут конкурировать с автокредитами.. Однако следует помнить, что заявленная ставка будет применяться только при соблюдении ряда условий. Например, заемщик должен быть платежеспособным клиентом банка или страховать кредит . При других условиях ставка может быть значительно выше.

И еще: при покупке автомобиля в дилерском центре есть Вы можете сэкономить еще больше денег, если возьмете автокредит Если у вас льготная процентная ставка, вы можете получать скидки на специальные предложения. Вы можете выбрать из широкого спектра моделей. на автомобили некоторые модели.

Можно без каско ?

Потребительский кредит не требует каско . Однако любой риск повреждения ложится на вас. Если у вас небольшой стаж вождения или машина Стоит дважды подумать, прежде чем влезать в долги перед банком.

Государство поможет ?

Да, льготы есть . В некоторых случаях — например, на покупку первого автомобиля — государство предоставляет субсидию в размере 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. регионов . Субсидированные средства можно может быть использована для внесения первоначального взноса — процентную ставку таким образом погасить не представляется возможным. Программа только на автомобили Это программа домашней сборки. Очевидно, что заемщик, взявший потребительский кредит не по целевому назначению, не имеет права на субсидию.

А что предлагают банки?

Большинство банков делают Большинство банков делают специальные предложения для корпоративных зарплатных клиентов. Если соблюдены условия, касающиеся возраста, места жительства и стажа работы на последнем месте работы можно оформить кредит на приобретение автомобиля по сниженным процентным ставкам.

Кстати, в последнее время крупные банки начали выдавать кредиты на автокредиты самозанятые. Для этого необходимо подтверждение доходов (выписки с банковских и электронных счетов, а также сертификаты крупных вкладов) и документы на движимое и недвижимое имущество.

Какие машины можно купить в кредит ?

При оформлении автокредита Предъявляются определенные требования не только для заемщика, но и для состояния заимствуемого автомобиля. Автомобиль должен быть легковым, юридически чистым, с правильным VIN-номером, без серьезных структурных повреждений и не использоваться в коммерческих целях.

Существуют и другие ограничения: если автомобиль очень возрастной (> 10 лет) и очень дешевый (200-300 тыс.), то банки не примут его в качестве залога и, следовательно, не одобрят кредит. автокредит .

Потребительский кредит Нет никаких ограничений. Если вы хотите его получить — возьмите его «из рук в руки». автомобиль Но весь риск лежит на вас.

Сколько платить ?

Если вы передадите его дилеру автокредит в рамках специального предложения под 0,1% годовых на 36 месяцев, выплата в течение 3 лет по кредиту С учетом процентов выплата составит 709 970 рублей. Кроме того, вам необходимо будет оформить полис каско (50 000 — 70 000 рублей, в зависимости от индивидуальных особенностей застрахованного). Суммирование затрат кредита и страховку на 3 года, вы получаете в общей сложности 1 099 970 руб.

И еще два важных вопроса

— Хочешь взять автокредит и вам отказывают. Что делать?

— Это случается. Заявления основываются на низких официальных доходах, которые не подтверждаются банком, или когда клиент преувеличивает свои доходы, и это обнаруживается в ходе проверки. Но есть один выход. есть Вы можете попробовать подать заявление в другой банк.

— А какой кредит Легче приобрести автомобиль или потребительский ?

Автокредит — потому что его залогом является автомобилем . Но вам все равно нужна справка о доходах по форме банка. Если у клиента нет положительной кредитной истории в данном банке и он не является платежеспособным клиентом, то получение одобрения на по потребительскому кредиту на полную сумму покупки новый автомобиль, как правило, проблематично.

Потребительский кредит — Банк обязательно поможет, если у вас не хватает денег на вашу «мечту». машину Сон» просто слишком короткий. И если вы уверены, что страховка вам не понадобится.

Но какой Какой бы вариант вы ни выбрали, обязательно сравните предложения от разных банков и не забудьте воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета расходов. кредита . И не забывайте внимательно читать все банковские документы, которые вы собираетесь подписать.

Однозначного ответа на вопрос , что выгоднее Нет. Если вы собираетесь купить автомобиль и хотите взять кредит, узнайте о преимуществах и недостатках целевых и специальных кредитов. кредитов . Рассчитайте свои будущие расходы. и решите , какой Возможно, вам будет удобнее взять кредит. и выгоднее . Чтобы вам было легче принять решение, ниже приводится подробная информация о следующем чем потребительский кредит отличается от автокредита .

Автокредит

Это один из видов направленного кредита. Это означает, что она может быть потрачена только на одно — покупку автомобиля . Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам . Это связано с тем, что, что автомобиль не является полной собственностью его владельца, а находится в залоге у банка. Залог — это гарантия того, что долг будет погашен полностью и в срок.

Плюсы автокредита

• Ставка по универсальному автокредиту (может быть выдан на покупку любой новой машины ) ниже обычного.
• У банков часто есть специальные программы, проводимые совместно с официальными дилерами. Они относятся к конкретным маркам и моделям. Ставки в таких программах гораздо ниже, и вы сможете выгодно приобрести автомобиль .
• Вам не нужно собирать большой пакет документов. Однако лучше заранее ознакомиться с требованиями банка. Паспорт, заполненная анкета и водительское удостоверение обязательны в любом случае. Если у автосалона есть соглашение с банком, то кредит можно Наносите прямо там и уезжайте. сразу на новой машине .
• Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые кампании для людей, которые покупают в них машины с помощью автокредита . Например, они предоставляют скидки на специализированное оборудование.

Минусы автокредита

Когда вы погасите автокредит Если вы не должны никаких денег, попросите в банке справку о том, что вы ничего не должны банку. Он понадобится вам, если вы захотите купить автомобиль у банка. продать автомобиль . На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль Была в эскроу. Это может вызвать недоверие у потенциальных покупателей. Они могут решить Что вы мошенник, который пытается продать машину по которому кредит не погашен.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля . В этом случае важны Состояние и эксплуатационные характеристики автомобиля. Автомобиль должен быть в хорошем состоянии и:

• в хорошем техническом состоянии, без внешних и внутренних повреждений;
• не старше 5 лет (если автомобиль произведен в России) или 11 лет (если это иномарка);
• пробег не должна превышать 100 000 км для иностранного автомобиля и 50 000 км для автомобиля отечественного производства автомобиля ;
• не должны быть заложены по автокредиту или какому — или любой другой вид кредита.

Чтобы выбрать подержанный машину Скорее всего, вам придется обратиться в автосалон. На покупку Очень трудно приобрести подержанный автомобиль у частного лица. автокредит очень сложно. А если вы и найдете такой кредит, то процентные ставки по нему начинаются от 10% и могут вырасти до 20% в год. Обязательно наличие первоначального взноса и полиса КАСКО.

Потребительский кредит на автомобиль

В отличие от автокредита , потребительский кредит (или кредит Наличные) могут быть использованы для различных целей. Не только на покупку автомобиля . Банк не требует залога. Но процентная ставка, за редким исключением, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам .

Для получения потребительского кредита требуются документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях даже требуется поручитель. Кроме того, кредитная история должна рассматриваться очень серьезно. Если у человека уже есть неоплаченные долги или просроченные платежи в платежах то ему или ей могут отказать даже в относительно небольшой сумме.

Гранты Райффайзен Банка кредит наличными на покупку машины без поручителя. Их можно организовать так же легко, как автокредит . Заявку можно для заполнения на сайте. В течение 1 минуты он будет проверен, и вы получите сообщение решение . Затем вам нужно будет прийти в банк с оригиналами документов. Если сумма составляет менее 1 миллиона рублей, вам необходимо только паспорт и документ, подтверждающий ваш доход. Если вам требуется более 1 млн рублей, вам также необходимо принести трудовую книжку.

При оформлении кредита До 300 000 рублей вам необходимо только паспорт.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Ставка по потребительскому кредит выше, чем . по автокредитам . Это зависит от, на какой Она зависит от срока кредита и в среднем составляет до 25%. Банки не всегда готовы одобрить очень большие суммы по потребительским кредитам.

В Райффайзен Банке кредит наличными на покупку автомобиля Это не стоит дороже автокредита в другом банке. Процентная ставка составляет от 7,99% годовых. Кроме того, Райффайзен Банк не взимает никаких комиссий кредита . Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 миллиона рублей. И никакого первоначального взноса! Рассчитайте общую стоимость вашего кредита можно используя онлайн-калькулятор на сайте банка.

О чем стоит помнить , выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

• Вам не нужно оформлять полис каско. Но лучше, конечно, застраховаться. автомобиль . Если его украдут или вы попадете в аварию, вы понесете убытки. А кредит В любом случае вам придется платить.
• Нет ограничений на покупку автомобиля . Вы можете купить любую машину : какой Вы можете купить автомобиль любой марки, старый, новый, привезенный из-за рубежа. Так как кредит Без назначения банк не интересуется, на что вы их потратите.
• Банк не оставляет автомобиль В качестве залога. Итак, после как вы подписываете договор. купли — продажи Вы становитесь полноправным владельцем…. автомобиля . И вы можете отдать его, продавать Одним словом, делайте с ним, что хотите. Это не освободит вас от обязательств по кредиту Что не освобождает вас от уплаты страховых взносов.
• Вы можете потратить оставшиеся деньги на ремонт автомобиля или на дополнительном оборудовании, если это необходимо.

Если у вас уже есть в каком — Если вы уже являетесь членом банка, узнайте, можете ли вы получить льготный кредит. В Райффайзен Банке существующие клиенты могут отложить первый платежа на два месяца.

Итак, какой кредит выгоднее : автокредит или потребительский кредит ? Если для вас важно не платить для получения страхового полиса, у вас нет средств на первоначальный взнос, и вы хотите иметь полный контроль над своим автомобилем Если у вас нет средств на первоначальный взнос и вы хотите полностью избавиться от автомобиля, нецелевой кредит — лучшее решение. В этом случае необходимо ответственно подойти к выбору банка-партнера. И вам нужно принять кредит Там следует выбирать банки с более удобной процедурой, низкими требованиями к документам и низкими процентными ставками. выгодны . Читать далее о кредите наличными на покупку автомобиля можно Подробнее читайте на сайте Райффайзен Банка.

Продается только в кредит

В 2020 году в России всего несколько месяцев не было автосалонов из-за режима самоизоляции по регионам . В результате они были признаны пострадавшей отраслью и получили некоторые льготы от государства . Однако уже во второй половине года мир начал испытывать дефицит полупроводников — из-за все той же пандемии производители остановили цикл, и на возобновление производства уходят месяцы. Простейшая, примитивная и дешевая электроника страдала – как раз такая, как применяется в автомобилях . Дефицит автомобильных запчастей продолжается, и даже крупные компании вынуждены периодически останавливать сборочные линии.

В автосалоны новые машины доезжают, но купить Новый автомобиль в 2021 году — не такое уж простое дело. Покупатель, у которого есть деньги и который хочет взять машину из запасов (мы говорим о более или менее желательных моделях), существует несколько кругов потребительского ада:

У всего этого есть Простое объяснение. По словам Дмитрия Коваленко, исполнительного директора компании TaxIncome, автодилеры вынуждены решать простая задача — с резко сниженными уровнями продаж новых автомобилей (дефицит будет сохраняться еще от шести месяцев до года). платить Главная цель — платить зарплату менеджерам, оплачивать аренду, налоги, коммунальные услуги и при этом что-то зарабатывать:

На мой взгляд, если вы посмотрите на все детали дилеры вынуждены проводить такую политику — содержание персонала, всей инфраструктуры, обеспечение своевременного погашения арендной платы и кредитов требует поддержания того же уровня дохода при гораздо меньших затратах. автомобилей .

В то время как в прошлом каждый чиновник дилера склад всегда был автомобили Если раньше каждый клерк всегда имел в запасе несколько экземпляров, то теперь все находятся на очень интересных условиях — импортер вынужден распределять мизерное количество автомобилей между всеми их дилерами, дилер должен, как описанные выше, для поддержания прежнего уровня дохода, чтобы не сокращать занятость. Парадокс ситуации заключается в том, что никто не знает, когда ситуация улучшится, сколько автомобилей будут доступны в следующем месяце, не говоря уже о долгосрочной перспективе. Как решить Математическое уравнение, в котором просто нет способа найти/предсказать/угадать число X — дату окончания этой ситуации.

Коваленко Дмитрий, автомобильный эксперт

Чаще всего клиенты жалуются на недобросовестное поведение «популярных» брендов, таких как Lada, Skoda, Hyundai, Kia и других. Менее популярные бренды, как ни странно, купить проще – как новое авто, так и машины из трейд-ин.

Есть ли шанс купить по РРЦ?

Пока трудно сказать, насколько эффективными будут эти меры. Но Федеральная антимонопольная служба недавно проверила АвтоВАЗ на предмет нарушений — компания неофициально решила продавать все модели только с обязательными опциями. После проверки ФАС компания заявила, что лишь расширяет список дополнительного оборудования, и оно не будет обязательным.

Рекомендуется также обойти несколько из них. дилеров . Как показывает практика, они различаются по своей способности к продавать «воздух» — Где-то менеджеры готовы удовлетворить потребности клиента, и продать авто даже из того, что есть — за наличные и с минимальными доплатами и опциями.

Взять в кредит и сразу его погасить ?

Российское законодательство запрещает банкам взимать какие — пени, штрафы или санкции за досрочное погашение кредита . То есть , погасить его можно Банк должен будет начислить проценты за этот конкретный день и ни копейки больше. К «условно добровольным» видам страхования относятся. к кредитам То же самое относится и к добровольному страхованию жизни. можно отказаться от него в течение первых 14 дней («период охлаждения») и получить возврат всей неиспользованной страховой премии.

1. Клиент подписывает дополнение вместе с кредитным договором;
2. в соответствии с условиями дополнения, «особыми» условиями и положениями продажи авто (то есть , продажа цена) связаны с погашением кредита ;
3. если клиент погасит кредит Если клиент выплачивает страховую премию слишком рано и слишком быстро или отказывается от страхования в период «охлаждения», он обязуется вернуть автодилеру определенную сумму.

Как пишет один из покупателей, в дополнительном договоре был указан срок в 35 дней -. то есть клиент имеет право закрыть кредит клиент имеет право досрочного закрытия чуть более чем через месяц. Но, по их словам, менеджеры дилерского центра сказали, что срок составляет не менее 3 месяцев (еще один платить около 340 тысяч в кассу автомобильный дилер). Заказчик закончил на следующий день погасил почти всю сумму кредита оставив 105 000 рублей основного долга. Эта сумма он погасил на 3 месяца, чтобы не было проблем (и в то же время проценты получились совсем небольшие). Затем он погасил остаток долга, и страховая компания возместила ему 227 000 рублей из оставшейся суммы (35 000 «ушло» за 3 месяца).

Когда дело доходит до страхования, большинство водителей не отказываются от полиса КАСКО (и в это есть только 14 дней) и GAP фактически является его частью. Поэтому стоимость страховки, к сожалению, неизбежна — лучше всего требовать возможности оформить полис в офисе страховой компании, а не у дилера .

Решение – дилеры в регионах или в Белоруссии

Например, один автомобильный сайт предоставил следующий вариант:

• Volkswagen Taos у дилера в Минске в базовой комплектации продавали за 83 640 белорусских рублей — это примерно 2,4 миллиона российских рублей;
• в России — это RRP, к которому дилер добавляет 200 000 сначала просто так (за «пустую» конфигурацию), а затем еще 300 000 за минимальный набор дополнительного оборудования (часть которого уже установлена в Минске). дилер );
• Расходы — на проезд до Минска и обратно и утилизационный сбор (до 20 000 рублей). В принципе, таможенная пошлина отсутствует, так как Россия и Беларусь являются членами Евразийского экономического союза и образуют общую таможенную территорию.

Самый экзотический вариант – купить автомобиль онлайн Такую функциональность предлагали, в частности, такие компании, как. только Hyundai, но возникла проблема – автомобилей нет в наличии. Стоит зарегистрироваться на сайте и включить уведомления. Как только Машина подъедет, забронирует номер и сразу же внесет залог. платеж А через 2-3 дня — все остальное. Затем автомобиль нужно будет забрать из назначенного места или доставить по адресу.

Этот текст был написан читателем сообщества T-J. Тщательно отредактировано и отформатировано в соответствии с редакционными стандартами.

Хочу купить автомобиль Но меня терзают сомнения.

Я женат, есть ребенок. У нас есть свой дом и автомобиль без долгов. Общий ежемесячный доход семьи составляет около 110 тысяч рублей. Регулярные расходы на все — около 40-45 тысяч в месяц.

После закрытия ипотеки я думаю о своей следующей финансовой цели — обновлении автомобиля . Если покупать машину Теперь я должен добраться до в кредит Кредит, который беспокоит меня больше всего. Примерная сумма кредита — 2 миллиона рублей и, возможно, страховка от банка. Я рассматриваю вариант страхования, так как если со мной что-то случится, есть надеюсь, что долг не перейдет к семье.

Если финансовая ситуация не ухудшится, я ожидаю, что погасить кредит ранее, что означает, что я могу возместить пропорциональную часть страховки за неиспользованный период. Это может уменьшить сумму на 200 000 — 300 000. Это приблизительный расчет, основанный на ценах автосалонов, без учета скидок, выгодных предложений и других факторов.

Если покупать машину Получается, что за то же самое, что есть у меня, я заплачу немалую сумму и так есть , только новый. Я не вижу в этом смысла. Поскольку мне все равно придется платить много денег, лучше заплатить больше, но купить чем платить на 20-30% меньше за то, что вам не нравится. Кроме того, я не покупаю машину не год и не два: я езжу на нем каждый день.

Аргументы за покупку автомобиля в кредит В краткосрочной перспективе.

Хорошее состояние старого машины . Мой прежний автомобиль Он находится в хорошем состоянии, на нем есть небольшой пробег но ему уже семь лет. Я боюсь, что если вдруг потребуются огромные инвестиции, его придется переоборудовать. машину в спешке, то есть за меньшую выгодных условиях.

С активами тоже есть Пара моментов, которые меня смущают. Я с осторожностью отношусь к облигациям из-за не слишком высокой доходности, которая в сочетании с разницей курсов валют и подоходным налогом может привести к потере части средств. Акции, с другой стороны, делают портфель более волатильным — если деньги нужны здесь и сейчас, может потребоваться закрыть позицию с убытком.

Аргументы в пользу ожидания и экономии.

Угроза нового карантина. Я опасаюсь, что если ситуация с коронавирусом ухудшится, может быть объявлен карантин или закрыты питомники. Если это произойдет, моей жене придется взять неоплачиваемый отпуск или даже уволиться с работы — доход семьи сократится примерно на четверть. Я меньше беспокоюсь о своем месте, так как Я могу работать удаленно.

Кредит. Подумываю о кредите на более длительный срок, поэтому я смогу содержать его, не снижая уровень жизни семьи. Это поможет Чтобы компенсировать вероятные риски, связанные с пунктом 1. Но если распределить его на 7 или 10 лет, то платеж это не сильно уменьшится, но… сам кредит Это превратится во вторую ипотеку. От этой мысли становится очень не по себе.

Избегайте больших расходов. Если вы зайдете сейчас. в кредит О крупных расходах, таких как рождение второго ребенка или поездка в отпуск в ближайшем будущем, скорее всего, придется забыть. По крайней мере, пока я не уменьшу количество платежа до минимума. Но, конечно, ситуация может измениться к лучшему, например, если я сменю работу.

Поэтому два вопроса . Хотели бы вы принять участие в кредит если бы ты был мной? Если вы считаете, что лучше подождать, то как вы бы организовали процесс кумуляции?